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一起全力追回客户银行卡被盗刷资金案例

2019-10-15 10:31 作者:宜建军 侯慧晴 来源:开封网-汴梁晚报

全媒体记者 宜建军 通讯员 侯慧晴  

典型案例

2018年7月21日下午,人民银行某中心支行接到张某投诉反映,其在A银行某网点办理的借记卡于当日上午收到多条交易短信,而他并没有在手机或电脑上做过任何交易,怀疑银行卡被盗刷,希望追回资金。

处理过程

人民银行某中心支行立即将张某的投诉事项转给A银行。经查询其银行账户,发现共发生大额支取交易8笔,分别在银行客户端和两个支付平台,可基本认定该客户的借记卡被盗刷。A银行立即对该账户进行冻结,并提醒张某尽快到公安机关报案,请求公安机关协助破案;提醒张某致电支付平台客服,反映其账户被盗刷情况,请平台协助冻结资金。

A银行指定专人分别负责与客户、支付平台、支付平台主签约银行的沟通及索赔等工作。经过长达一个月的大量工作,支付平台答应将张某被盗资金退回,并启动了相应的赔付机制。A银行指导张某按照支付平台要求,提供了相应的资料。2018年8月下旬,张某的被盗资金除少数小金额交易外,其余全部退回其账户,张某对处理结果表示满意。

法律分析

1.《消费者权益保护法》第二十九条第二款规定:“经营者及其工作人员对收集的消费者个人信息必须严格保密,不得泄露、出售或者非法向他人提供。经营者应当采取技术措施和其他必要措施,确保信息安全,防止消费者个人信息泄露、丢失。在发生或者可能发生信息泄露、丢失的情况时,应当立即采取补救措施。”

2.《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》第三部分“规范金融机构行为”中规定:“金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理,明确双方的权利义务关系,严格防控金融消费者信息泄露风险,保障金融消费者信息安全。”

案例启示

随着快捷支付业务的快速发展,电信诈骗手段不断翻新。为了更好地防范客户资金被盗、被骗,银行要做好以下工作。

1.做好客户信息识别,强化开户环节的管理,对盗用他人名义冒名开户、买卖银行卡用于非法交易等异常情况加强防范。

2.加强快捷支付认证手段的提升,采取指纹、人脸识别技术,杜绝单纯的验证码验证的签约,防止非本人签约快捷支付的情况发生。

3.加强客户的风险意识教育,经常通过官网、官方客服系统、微信等互联网渠道发送相关的案例及防范措施,提升客户的防范技能。

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责任编辑:刘薇薇

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