首页 > > 新闻中心 > 法治 > 一线快递

恶意透支信用卡的下场——开封警方打击信用卡诈骗犯罪纪实

2019-05-15 07:21 作者:王淳 来源:开封网-汴梁晚报

全媒体记者 王淳

近几年,恶意透支型信用卡诈骗案件高发,其中恶意透支成为信用卡诈骗的主要行为方式,许多恶意透支信用卡的持卡人往往存在侥幸心理,妄图以打擦边球拒不归还或少还,逃避打击处理并达到恶意侵占信用卡授信资金的目的。面对这种情况,自2018年5月起,市公安局经侦支队组成专案组针对发生在我市的信用卡诈骗行为进行专项打击整治。一年来,在市公安局经侦支队和州桥派出所经侦大队的努力下,我市打击信用卡诈骗案件行动取得明显成效。

据市公安局经侦支队相关负责人介绍,2018年5月,经侦支队指定州桥派出所经侦大队开展信用卡诈骗专项打击整治行动,经侦支队专门委派富有办理经济案经验的原副支队长高峰与州桥派出所经侦大队民警杨世昌等人对一系列相关案件展开侦查。一年来,全市共立案侦查5起相关案件,逮捕起诉2人,取保候审1人,有效遏制恶意透支信用卡诈骗行为的高发态势。

田某原系我市某高校工作人员。2014年5月,田某办理了一张信用卡,授信额度是12万元,该信用卡还款日为每月2日,2017年6月分期还款出现逾期不还现象,累计消费本金为119982.47元。从2017年10月开始,银行按照业务流程采取电话、上门催收等方式催收,后发现田某使用的手机号已成空号,其工作单位反映田某早已离职,调查后发现田某的住宅已出售,很明显,田某系蓄意不归还信用卡授信资金,根据《中华人民共和国刑法》第196条之规定,田某的行为已属于恶意透支,已涉嫌信用卡诈骗罪。为打击犯罪,挽回经济损失,州桥派出所经侦大队对田某立案侦查,并对其进行网上追逃。2018年6月,田某在郑州被抓获。田某身为国家工作人员,恶意透支数额巨大,拒不归还,给国家资产造成较大损失,且认罪态度恶劣,根据相关法律规定,最终田某被鼓楼区人民法院判处有期徒刑五年。

犯罪嫌疑人王某于2016年9月和2017年1月在银行办理两张贷记卡,授信额度分别为:20万元和1万元,截至2018年3月,这两张卡分别透支本金194315.23元和8385.82元,合计透支本金202701.05元。经银行多种方式催收仍未归还,警方立案侦查后,对王某多次展开法制教育,讲明利害关系,犯罪嫌疑人王某最终认识到事情的严重性,于2018年6月主动归还其两张信用卡所欠本金共计20万元。鉴于王某认罪态度良好,及时归还钱款,检察机关根据“两高”最新司法解释决定对王某不予起诉。

2016年7月和2016年3月,我市的徐某在银行办理两张贷记卡,授信额度分别为20万元和5万元,截至2018年3月,这两张卡分别透支本金154899元和49496.5元,合计透支本金204395.5元,经银行按照业务流程要求采取电话、信函等多种方式催收,仍未归还,根据《中华人民共和国刑法》第196条之规定,徐某的行为已属恶意透支,已构成信用卡诈骗罪。为打击犯罪,挽回经济损失,警方对徐某立案侦查。2019年3月徐某归案,在民警的努力下,徐某偿还了大部分钱款。依据徐某的表现,公安机关决定对徐某变更强制措施(取保候审),待侦查终结后,对其直诉。

据了解,自2018年5月“打击信用卡诈骗”专案组成立以来,共为国家挽回经济损失近200万元。根据目前信用卡诈骗的高发态势,近期,鼓楼区人民检察院牵头以“沙龙座谈”形式召集我市公、检、法、司、律师、金融部门参加,对信用卡诈骗案件的定性、证据固定及防范进行了交流。

据相关办案民警介绍,“两高”于2018年12月1日起实施的《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》第六条规定:持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

具有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”,但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外:

(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

(二)使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的;

(三)透支后通过逃匿、改变联系方式等手段,逃避银行催收的;

(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

(五)使用透支的资金进行犯罪活动的;

(六)其他非法占有资金,拒不归还的情形。

另外,恶意透支数额较大,在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以不起诉;在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以免予刑事处罚。但是,曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。

发卡银行违规以信用卡透支形式变相发放贷款,持卡人未按规定归还的,不适用刑法第一百九十六条“恶意透支”的规定。构成其他犯罪的,以其他犯罪论处。

违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。

警方提醒:接下来,我市警方会进一步加大侦办力度,严厉打击恶意透支信用卡资金不归还等犯罪行为。希望涉嫌信用卡诈骗的嫌疑人不要抱有侥幸心理,莫为了一时贪欲去触犯法律,给自己的人生蒙上阴影。

分享到:

责任编辑:刘薇薇

开封网免责声明

①凡本网注明"稿件来源:开封日报、汴梁晚报"的所有文字和图片稿件,版权均属于开封日报社和开封网所有,任何媒体、网站或个人未经本网协议授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发表。已经本网协议授权的媒体、网站,在下载使用时必须注明"稿件来源:开封网",违者本网将依法追究责任。
② 本网未注明"稿件来源:开封日报、汴梁晚报"的文/图等稿件均为转载稿,本网转载出于传递更多信息的目的,并不意味着赞同其观点或证实其内容的真实性。如其他媒体、网站或个人从本网下载使用,必须保留本网注明的"稿件来源",并自负版权等法律责任。如擅自篡改,本网将依法追究责任。如对稿件内容有疑议,请及时与我们联系。
③ 如本网转载稿涉及版权等问题,请作者在一周内速来电或来函与开封网联系。
※ 联系电话:0371-22924343

报社简介 | 联系方式 | 友情链接LOGO | 本网介绍 | 大事记 | 版权声明 | 广告服务 | 网站地图 | 投诉举报
国内统一刊号:CN41-0003 豫ICP备05000882号. 开封网 版权所有
互联网新闻信息服务许可证编号:41120170004
中共开封市委宣传部、市政府新闻办主管 开封日报社主办
Copyright © kf.cn All Rights Reserved.
地址:开封市新区汉兴西路与七大街交叉口
联系电话:(0371)22924343 Email:kfw0378@163.com